Как обманывают страховщики

Наверное радостно, что я заканчиваю эпизод со страховщиками. То, что мне удалось подчерпнуть от общения с этой средой - чувство ужаса и отвращения.
Не знаю, как там в остальном мире - в России страхование - это такой мурлозверь, что от его запаха только блевать тянет.
Начать только с самой концепции страхования. Первая часть бизнеса компании - собрать любыми способами как можно больше денег. Вроде бы пока ничего не смущает, да? все так делают. Перейдем ко второй части - ЛЮБЫМИ СПОСОБАМИ НЕ ОТДАВАТЬ эти деньги страхователям. Причем в абсолютно конкурентной модели этот факт несколько скрадывается тем, что приходится бороться за клиентов. в России это не так, а потому вторая составляющая просто чудовищна. (Иностранцы тоже не ангелы все же, кстати). И дело даже не в том, что вам не отдадут деньги, когда вы придете по страховому случаю. Это да. это так. Здесь способы разные. Первый - взять на понт. Не говорить клиенту о его законных правах, не давать нужные документы, посылать за документами в такие места, из которых не возвращаются, просто обманывать, придиратья к оформлению документов. Второй - предолжить посудиться. Обычные люди крайне не любят обращаться в наш суд, самый коррумпированный суд в мире. Третий, единственно честный - уже в суде доказать, что права на выплату человек или компания не имеет. Но тут, они как раз часто проигрывают. И вот что бы не проигрывать - работает вторая чудовищная технология.
Страхование - это чистые продажи, убалтывание клиента ОБЕЩАНИЕМ покрыть все его риски за малую денежку. Так вот. В современных страховых программах страховщики убирают все сколько нибудь значимые риски. Т.е. вы, например, застраховали свой дом. И думаете, что от всего. И вам агент так и говорил - от всего. А на самом деле - только от поджога. т.е. затоплление, взрыв, теракт, возгорание от проводки, или дебош пьяных друзей - не страховой случай.
Для того, что бы человеку понять, от чего ему нужно страховаться - ему самому нужно получить какое-то среднее страховое образование. Человек хочет застраховаться от всего. И ему под этой эгидой впаривают страхование от частного риска.
Особенно чудовищно в этом ряду выглядит страхование жизни. Вы, уже застрахованные, думаете, что вы застрахованы от всего????? Вы сломали ногу - идете за выплатой, оказалось, что вы сломали катаясь на горных лыжах - все, не получите выплату. Ах, вы думали.... Вам оторвало руку станком? А работодатель не дает форму П1? хаха. в списке исключений. Еще лучше дело обстоит со страхованием от болезней. Есть одна крючкотворная оговорка - "выплата по смерти от любых болезней, ДИАГНОСТИРОВАННЫХ в период страхования". Очень классная оговорка - обозначает, что если вы помрете от инсульта, страховая изучит, не был ли диагноз установлен ранее - и если выяснит, что ранее установлен диагноз, предшествующий инсульту - например рак головного мозга, или лучше - дистония- т.е. нарушения кровообращения уже были - все! выплаты не будет. И эти страховки сейчас впариваются состоятельным глупотупсам. Массам. Продают.
Банки давно уже под прицелом разного рода регуляторов, не понятно, почему страховщики - нет. Может быть потому, что им приходится продавать и массовой обязаловки нет, поэтому государство говорит - хотите быть обманутыми - обманывайтесь.
Но самое чудовищное чудище сидит в корпоративном страховании. Бог с ним, что откаты - это явление всей экономики. Вы понимаете, что сумма отката по корпоративному страхованию составляет 50 и более % от суммы страхования? В розничном страховании -30% (имеется ввиду банковское страхование при кредитовании). Это деньги, которые платятся повсеместно вчерную. Это деньги, которые получают менты за страхование ментовского транспорта, начальники гаражей. Трудно представить, сколько в Москве получит менеджер, застраховавший имущество по всей России. Десятки миллионов, и часто, долларов. И это не исключение. Это правило. Это так работает. И менты берут. И прокуроры. И страховщики ласково поют- что это комиссионное вознаграждение агента. ОНО ПОЛОЖЕНО.
Бляяяяяя, статья коммерческий подкуп, в сговоре, группой - это же до 12 лет. И когда-то это накроет страховщиков.
Исправить все это может только конкуренция и уголовное преследование.
Ну а пользователям могу посоветовать - при страховании - потребуйте зачитать вам список исключений и отказов в выплате. Он может вас впечатлить.

Пора прижать Российских страховщиков

Золотое время Российского страхования началось с введением ОСАГО. Платиновое - с бумом автокредитования. Но пора этих ребят уже вернуть в стойло. ИНГОССТРАХ - вторая крупнейшая госкомпания - рейтинг БИБИминус - это тогда, позвольте спросить, у остальных какой рейтинг, а? у пупкин страхование, или там ордынские ворота? Игрекплюс???? Ощущение, что системный оператор слежения за страховщиками дремлет, заваленный подношениями. С таким рейтингом Ингос надо банкротить по быстрому - что бы другим неповадно было. Такой рейтинг говорит о том, что платит он УЖЕ ПЛОХО. Страховщиков - к ответу!

«Финанс» отстоял рейтинг Судебные решения о том, что рейтинг надежности «Ингосстраха» по версии журнала «Финанс» недействительный, отменены в третьей инстанции В мае 2009 г. в журнале «Финанс» вышел «Рейтинг надежности страховщиков», в котором «Ингосстрах» с рейтингом ВВ- занял восьмую строчку среди крупнейших компаний по итогам 2008 г. Читать целиком Эта статья в блогах [?] shcolin, allinsurance2008

Финансовые пирамиды будущего

Мы все понимаем, что страховщики и банки - это суть финансовые пирамиды ограниченные в росте государственным регулированием. У банков пирамидность выражается в финансировании долгих проектов за счет коротких денег (по сути пирамидный принцип в действии, расчет на то, что будут новые клиенты на депозиты в будущем), а у страховщиков - эти вообще живут в большой пирамиде и играют в кости каждый день. Ну натурально, как еще можно назвать, например, накопительное страхование жизни, когда из взноса за первый год некоторые компании платят агенту 60% комиссии? чистая пирамида. но меня поразила мысль. А почему если страховщикам можно, то нельзя банкам? а? Времена, когда не надо было играть в пирамиду, в целом прошли и почему страховщики могут платить 600 000 за привлечение миллиона, а банки нет? Уверен, скоро мы увидим новую конфигурацию банков. С новой конфигурацией экономики. ЦБ запретил банкам (рекомендовал) не задирать ставки по вкладам. Однако источника денег длинных и дешевых и независимых - не предложил. где их брать - конкурировать за вкладчика. Норматив по убыточности убрали -не исключают из системы страхования, только ставку типа задирать нельзя. Ну и ладно - вуала, держите новый механизм привлечения денег вкладчиков основанный на скрытой пирамиде. Вместо ставки давайте дарить вкладчикам ДОРОГИЕ подарки. да не в размере процентной ставке, а в размере, например, 5% от вклада? а, не слабо? Погодите, еще не то увидите. Представьте, если банк ставит себе цель, что через 3 года либо появятся дешевые деньги, которыми он сможет заместить все эти выкрутасы, либо он сдохнет, то правильной стратегией выживания является делать то, что можно. Я уже слышу рекламу, когда каждому вкладчику предлагают нечто. Уверен, господа, скоро вам будут предлагать - положи миллион и получи путевку на7 дней на двоих на ГОА! При оптовой закупке для банка - это всего то 50 т.р. на все про все. и ведь это не проценты по вкладу. это рекламный бюджет банка. Ну а прибыли банкиры уже рисовать научились. Ждите, это грядет.

Страхование "по-пацановски"

Меня внезапно замучал вопрос. предлагаю обсудить, уважаемые кроты. Страховые компании страхуют КАСКу и другие разные страховки. до 30-50% этих страховок часто они делают за счет работы с банками. т.е. банки выступают инструментом продвижения этих страховок. Страховщики по разным страховкам платят банкам и прочим агентам от 30 до 50% от страхового тарифа (часто вчерную). КАСКа вообще на 90% состоит из агентских продаж, причем агенты не те, которые ходют по домам- а банки, или в крайнем случае, дилеры. Последнее время я слышу много криков о том, что КАСКА убыточна. Возникает несколько вопросов. 1. почему потребителю приходится платить такие бешеные тарифы по КАСКе и прочим разным страховкам, когда 50!!!!% от тарифа - это дутые деньги. этого клиента никто не искал. он пришел за машиной. и страховать машину- его заставляют принудительно. так почему он платит ПОЛОВИНУ тарифа просто так??? не было агента, который искал его на страхование. не было. он сам себе агент и сам себя нашел. 2. Почему КАСКА убыточна, если 20-30% (плюс еще налоги на ФОТ) идут чисто на откаты банкам??? 3. Куда смотрит регулятор по 1 и 2-му вопросу? что. никто ничего не знает штоли? неправда. усе усе знают. все аудит проходят. Опять же - договоры банки-страховщики - там вообще четко прописаны откаты. А на каком основании банки получают эти откаты? они вообще имеют право заниматься такой деятельностью? объясните мне люди добрые, доколе мы будем переплачивать за КАСКу.